夫婦で共働き、収入も安定している。
教育費や老後資金まで含めてライフプランニングをしても、大きな問題はありませんでした。
気に入った住宅も見つかった。
あとは決めるだけ。
それでも、購入には至りませんでした。
理由は、住宅ローンの金利でした。
実際の相談をもとに、個人が特定されないよう内容を一部組み替えて書きます。
0.3ポイントが、決断を止めた
そのとき、住宅ローンの金利は前月より0.3ポイントほど上がっていました。
当然、支払額も増えます。
35年間の支払総額で見ると、その差は約306万円でした。
306万円。
そう聞けば、大きな金額に感じます。
夫婦も、そこで止まりました。
一方で、35年でならせば月々では約7,000円です。
もちろん、7,000円を軽く考える必要はありません。
ただ、この夫婦はすでにライフプランニングをしていました。
住宅を購入しても、教育費や老後資金まで含めて大きな問題はない。
そのことは確認できていました。
しかも、購入を見送っている間も家賃は払い続けます。
それでも、
「306万円増える」
という数字が、二人の決断から離れなくなりました。
数字は正しい。でも、それだけを見ればいいわけではない
0.3ポイント金利が上がった。
支払総額が306万円増える。
どちらも間違った数字ではありません。
問題は、その数字をどう見るかです。
このケースでは、
住宅ローンの一部分だけを見て、人生全体のお金の流れを見失ってしまった。
私はそう感じました。
住宅購入を考えるとき、月々の支払いはもちろん大切です。
でも、本来見るべきなのはそれだけではありません。
この先どれくらい働くのか。
収入はどう変わるのか。
教育費や老後資金に無理はないか。
現在の家賃はいくらなのか。
そして何より、
なぜ、その家を買いたいと思ったのか。
そこまで含めて考える必要があります。
住宅を買う目的は、金利を最も安くすることではない
金利が上がると、
「もう少し待った方がいいのではないか」
と考えたくなります。
その気持ちはよく分かります。
ただ、待てば金利が下がるとは限りません。
物件価格も変わります。
その間に、気に入った物件がなくなることもあります。
最近も、
「今は金利が上がっているので、もう少し待った方がいいでしょうか」
と聞かれることがあります。
でも、この問いに確実な答えはありません。
これから金利がどうなるかは、誰にも分からないからです。
未来の金利を予想し、その答えが出てから決めようとすると、
決めるタイミングそのものを失うことがあります。
住宅を買う目的は、
住宅ローンを最も安く借りることではありません。
どこで、誰と、どんな暮らしをしたいのか。
そのために住宅を買うはずです。
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大きな数字ほど、人生の中に戻して見る
数百万円という数字だけを見ると、大きく感じます。
でも住宅ローンは、30年、35年という長い時間の中で返していくものです。
だからこそ、
大きな数字を見たときほど、
人生全体のお金の流れの中に戻して見る。
ことが必要になります。
数字を小さく見せるためではありません。
その数字が、自分たちの人生にとって本当にどれくらいの重さなのかを確かめるためです。
「高い」「安い」ではなく、
自分たちにとってその支出の価値があるのか、ないのか。
そこを見る。
それがライフプランニングの役割でもあります。
決断を止めているのは、本当に金利なのか
あのときのご夫婦が、その後どうしたのかは分かりません。
別の住宅を買ったのか。
今も賃貸で暮らしているのか。
それとも、住宅を買うこと自体をやめたのか。
その後、金利はさらに上がりました。
だから、ときどき思い出します。
あのとき二人の決断を止めていたものは、本当に0.3％の金利だったのだろうか。
7,000円だったのか。
306万円だったのか。
それとも、
大きな買い物を自分たちで決めることへの怖さだったのか。
答えは分かりません。
ただ、
決断を止めているものが数字に見えても、本当に止めているものは、その数字ではないことがあります。
数字を見ることは大切です。
でも、数字だけを見ない。
木を見ながら、森も見る。
住宅購入に限らず、大きな決断ほど、その視点を忘れない方がいいと考えています。
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まだ、誰に相談する話なのか分からなくても構いません。
整理するところから、ご一緒できます。
著者
MIKURIYA HIDEAKI
