銀行、証券会社、保険会社。
お金のことで金融機関と付き合う場面は少なくありません。
そのとき、
「専門家だから任せておけば大丈夫」
と思う人もいれば、
「金融機関は信用できない」
と距離を置く人もいます。
私は、どちらも少し違うと思っています。
金融機関は、敵でも味方でもありません。
それぞれの立場と目的を持った、取引の相手です。
金融機関は、ビジネスの相手
金融機関は営利企業です。
顧客の役に立つことと同時に、会社として利益を上げる必要があります。
だから、商品を勧められたときに考えたいのは、
「良い商品か」だけではなく、「なぜ、これを私に勧めているのか」
ということです。
相手が利益を得ること自体は、悪いことではありません。
ただし、相手が専門家だからといって、判断まで預ける必要もありません。
自分は何のためにこの取引をするのか。
何を負担するのか。
どこまでなら納得できるのか。
相手を疑うためではなく、自分の判断軸を持つために考える。
金融機関とは、それくらいの距離感で付き合うのがいいと思っています。
商品だけを見ても分からない
私は以前、生命保険会社の側にいました。
保険商品には、契約した瞬間だけでは良し悪しが分からないものがあります。
長く付き合うものもあれば、必要になったとき初めて、その価値が分かるものもある。
だから私は、
何を買うかと同じくらい、誰と付き合うかを見る。
ことも大切だと思っています。
商品だけを比べて終わりではありません。
その商品を、誰から、どんな説明を受けて選ぶのか。どう使いこなすのか。
そこまで含めて取引です。
売り手と買い手がよければ、それでいいのか
近江商人には、
「売り手よし、買い手よし、世間よし」
という「三方よし」の考え方があります。
私は、金融取引を見るときにも、この最後の「世間よし」が大切だと思っています。
たとえば、
「必ず儲かる。ただし、この話は誰にも言わないでください」
そんな取引があったとします。
売る側には利益がある。
買う側も、儲かると信じて納得している。
それでも、
人に知られて困る取引は、本当に良い取引なのか。
一度、立ち止まって考えた方がいい。
怪しい取引ほど、外から見えない場所へ人を連れていこうとします。
「今だけ」
「あなたにだけ」
「誰にも言わないで」
そんな言葉が重なったときは、少なくとも急いで決める必要はありません。
売り手と買い手だけで完結させない。
その取引を、第三者の前でも説明できるのか。
それも一つの判断材料になると思っています。
金融機関の目的と、自分の目的は同じとは限らない
金融機関には、金融機関の目的があります。
自分には、自分の目的があります。
そこが一致することもあれば、少しずれることもある。
金融商品は、あくまで手段です。
商品を選ぶこと自体が目的ではありません。
だから提案を受けたとき、一度だけ、
これは、自分がやりたかったことにつながっているだろうか。
と考えてみる。
そこで違和感があるなら、立ち止まっていい。
必要な情報や専門知識は借りる。
でも、最後に決めるのは自分です。
金融機関は、敵でも味方でもありません。
大切なのは、相手の立場を知り、自分の目的を見失わないこと。
そして、
自分の判断軸を持ったまま、必要な力を借りること。
それくらいの距離感が、長く付き合うにはちょうどいいと思います。
まだ、誰に相談する話なのか分からなくても構いません。
整理するところから、ご一緒できます。
著者
MIKURIYA HIDEAKI
